上海房产律师根据： (1)贷款对象有所不同。住房公私金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是,住房公积金的存人和缴存单位的离退休职工,其贷款的对象是特定的;而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工,也是说其对象的范围大于前者。(2)贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的最高款各地有各地自己的标准。(3)贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。(4)贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请,经过住房资金管理中心初审合格后由住房资金管理中心出具证明,才能办理公积金贷款。而商业贷款手续相对简单,借款人签订购房合同后,到银行经办机构或与银行签订合协议的开发商处直接办理。(5)贷款期限不同。一般金融机构发放住房抵押贷款的期限最长为20年,而住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的期限一般最长不得超过25年。(6)贷款利率较低。一般来说,住房公积金机构发放的住房抵押贷款要低于金融机构发放的住房抵押款的利率。(7)评估费。公积金贷款购买商品房一般要进行评估,交纳评估费。商业贷款不需评估。